У беларусов в Польше новые проблемы с банками. Всё из-за тех, кто попал под санкции

Проблемы с Santander и отказ в кредите в Millenium

— Я сталкиваюсь с проблемами из-за этого санкционного списка регулярно в последний год.

В тот момент, когда США вводят против кого-то санкции, жизнь у людей с таким же именем в Европе немного усложняется. Хотя в самих Штатах при этом все нормально. Мне доводилось проходить проверку безопасности финансовой организации в США. Система обнаружила меня в списках и показала негативный результат, но после того, как я отослал скан паспорта, оператор проверил, и всё стало ок.

В ЕС все куда веселее. Вот некоторые примеры, с чем пришлось столкнуться:

• крупный велосипедный магазин заблокировал аккаунт;
• почти каждый раз при заказе чего-то из магазинов курьерской доставкой DHL они просят скан паспорта. Конечный адрес доставки остаётся тем же, но просят всё равно.

С международными переводами проблем нет. Но есть проблемы с банками. Santander мне даже счет не может открыть, у них на этапе регистрации система блокирует процесс.

Я писал несколько обращений через сайт. Мне бумажными письмами приходили ответы в стиле «нет технической возможности открыть счет». Похоже, надо писать в финансовый надзор или что-то типа того. Но я пока слабо разбираюсь, как это работает в Польше, нужно изучать.

Недавно попробовал взять ипотеку в Millenium-е — заявка посредника (кредитного дорадцы) фейлится на этапе автоматических проверок. Дорадца сказал, что причина называется что-то вроде «повышенные меры финансовой безопасности». Я погуглил, нашел польский сайт, где написано, что такая причина — что-то вроде «противодействия терроризму», и все стало понятно.

Буду ли пытаться доказать Millenium, что это не я в списке? Да, буду. Пока что кредитный посредник не смог подать заявку онлайн, а там не указывается ни дата рождения, ни отчество. Буду пытаться сам решить проблему с банком.

Отказали в открытии счёта в Santander 

— Примерно год тому я обратился за открытием счета в Santander (вначале напрямую). Там сказали, что после ввода PESEL возникает ошибка. Обратился к людям, которые «помогают» с открытием счёта в этом банке. Они неделю пытались, а потом сказали, что мой тезка беларус есть в санкционном списке, и отлуп просто по имени и фамилии.

Я после этого посмотрел открытые санкционные списки и узнал, что в моем случае транслитерация имени происходит и с беларуского варианта, и с русского, и еще пара вариантов написания. 

Но для меня это не было проблемой. Я хотел Santander как дополнительный банк. Вместо этого смог открыть в Millenium-е без особых проблем. Там даже интереснее: они просят два документа, а на тот момент у меня был только паспорт. Но на месте договорились, что в качестве второго документа подойдёт просроченный украинский вид на жительство. Я тут по PESEL UKR (да, гражданин Беларуси с ним).

Правда, Millenium открыл вначале бизнес-счет, а потом на основании этого — счет для физлица (так как для физлица без ВНЖ было нельзя).

Возможно, по причине этого списка мне еще однажды не пришел платеж. Когда начал работать как ИП, мне клиент отправил перевод SWIFT-ом, и он на месяц завис в немецком банке. Потом тот немецкий банк просто вернул деньги обратно без каких-либо пояснений.

Но затем платеж без проблем пришел через Wise. Сейчас все клиенты мне шлют через Wise без каких-либо вопросов.

«Нужно требовать у головного офиса банка пересмотреть результаты проверки»

Ситуацию Dzik Pic прокомментировала юридическая компания REVERA Polska.

— При открытии счета, предоставлении кредита банк проводит обязательную KYC проверку. Такая проверка проводится не только по санкционным спискам, но и по спискам террористов, экстремистов. Также сверяется, является ли заявитель так называемым PEP (политически значимым лицом).

Для проверки обычно используются специальные поисковые базы вроде World Check.

Посмотреть, есть ли в отношении вас такие данные, можно здесь.

Проблемы обычно возникают по следующим причинам:

1. В санкционных списках достаточно немного информации о подсанкционном лице: ФИО латиницей на беларуском и русском; место и дата рождения; должность и обоснование введения санкций
2. Многое зависит от внимательности комплаенс департамента банка. Обычно работник банка смотрит в поисковой базе по имени и фамилии. Если есть совпадение только по фамилии, то обычно это проблемы не вызывает. Но если есть совпадение ещё и по имени, то система покажет высокий риск. После этого работник может не захотеть сверять данные, к примеру, по дате рождения или отчеству, и выдать отказ.

В таком случае можно попробовать поспорить с банком и доказать, что вы это вы, а не тот человек из списка — иногда это получается.

Но спорить с обычными специалистами в отделении банка неэффективно, потому что они не могут повлиять на ответ комплаенс департамента банка. Поэтому в такой ситуации нужно связаться  непосредственно с головным офисом банка и требовать пересмотреть результаты проверки.

Devby ранее писал о похожей ситуации: разработчик iTechArt почти год не мог получить зп, так как его тёзка — под санкциями США. 

Из-за того, что человек с тем же именем был в санкционном списке, зарплатные переводы в течение нескольких месяцев подвергались санкциям в американском банке. В конечном итоге они блокировались Управлением по контролю за иностранными активами (Office of Foreign Assets Control, OFAC). 

Представители iTechArt тогда заявляли, что они неоднократно делали попытки перечислить деньги напрямую, предоставляли документы в банки и госучреждения, пытаясь доказать, что их сотрудник не находится под санкциями, но «корни возникшей проблемы вне контроля компании».