«Приворот на деньги». Как грамотно распоряжаться своими финансами — практические советы

Кто пишет: Елена Максимович, международный независимый финансовый консультант, опыт работы в финансовой сфере более 17 лет.

Умеете обращаться с финансами и хотите поделиться этим с коммьюнити dev.by? Пишите на blog@dev.by, сделаем вместе что-то крутое.  

Ведите учет и анализ своих доходов-расходов

Это может быть обычная таблица в Excel или более «продвинутое» решение — например мобильное приложение (Дзенмани, Coinkeeper, Money Lover, Money Manager). 

Такая мера помогает видеть, куда и как вы расходуете свои деньги.
Главная задача учета своих расходов — это контроль, а не экономия. Экономить надо, когда расходы равны либо превышают доходы.

В остальных случаях запланируйте определенную сумму на текущие нужды, не разделяя ее на статьи, и старайтесь не выйти за ее пределы.

Откладывайте минимум 10% от своих доходов

Или, если не получается отложить 10%, начните с комфортной суммы. На первом этапе не столько важно количество, сколько формирование привычки. 

Получили деньги — сразу платите себе 10%, а потом на остальное: ЖКХ, школы/садики, банки, ритейл, автозаправки и т. д. Таким образом вы как бы вознаграждаете себя за работу. 

У вас должна быть подушка безопасности

Подушка безопасности — стратегический резерв на случай
неконтролируемых событий. Её нельзя использовать ни на что другое, кроме поддержания уровня жизни, если что-то случится с вашем основным источником дохода.

Это основа из основ. Минимальный размер — сумма равная 3-х месячным расходам. Оптимальный — 6 месяцев. Идеальный — 1 год. Доступ к подушке безопасности должен быть 24/7. Часть может быть в наличном виде, часть на карте.

При нынешних внешнеполитических событиях, я считаю наиболее безопасно хранить наличные деньги в долларах и евро. Правда, тогда вы рискуете потерять сами купюры. 

Деньги должны работать

Накопления сверху подушки безопасности должны приносить доход. Четко понимайте, для чего вы копите деньги. 

Не стоит всю сумму оставлять в кэше. Инфляция не стоит на месте, поэтому покупательная способность накоплений будет из года в год снижаться.

Составьте личный финансовый план

Запланируйте свою финансовую жизнь. Пропишите рост ваших расходов, доходов и накоплений.

Можно и без плана увеличивать доходы и максимально откладывать для своей цели. Но где гарантия, что вы делаете достаточно или, наоборот, слишком много?

В первом случае будет разочарование, что работал-работал, а по итогу не получилось, что хотел. А во втором случае можно себя «загнать». Тогда жизнь пройдет мимо, а до цели можно и не дожить.

Грамотно составленный личный финансовый план поможет и жить здесь и сейчас, и обеспечивать свое финансовое будущее.

Выберите финансовые инструменты, которые заставят план работать

Их выбор финансовых инструментов зависит от целей. Не может один финансовый инструмент закрывать все, должна быть диверсификация. «Не клади яйца в одну корзину».

Например, инвестирование на фондовом рынке не может быть инструментов для цели «образование ребенка через 2 года». Но подходит для «пассивный доход через 15-20 лет».

Учитывайте внешнеполитическую обстановку. В первую очередь сохраните деньги, а потом уже их приумножьте. 

Верьте в свой успех

Великие люди достигали успеха потому, что верили в него. Если составить план и думать, что все это фикция — он не сработает. Никакой магии, просто у вас не будет мотивации двигаться шаг за шагом в направлении к своей цели. 

Поэтому каждый пункт своего финансового плана нужно «прожить» и отнестись очень ответственно к его составлению. Только в этом случае вы поверите в его реальность.

Действуйте! 

Одна визуализация не поможет. Нужны конкретные действия.

Ведите учет бюджета, планируйте расходы, изучайте и выбирайте финансовые инструменты. Открывайте необходимые счета, перечисляйте деньги, составляйте рабочие инвестиционные портфели.

На данном этапе «сливаются» многие. Успеха достигает тот, кто берет ответственность на себя. Почему в мире успешных людей гораздо меньше, чем всех остальных? Ответственность. А к ней не каждый готов. 

Мнение автора может не отражать позицию редакции. 

dev.by, как и другим честным медиа, сегодня очень сложно: редакция работает за пределами страны, а наши рекламные доходы сократились в несколько раз.

Но мы справляемся — с вашей помощью. Это вы делитесь с нами инфоповодами, мнениями, опытом, временем и вниманием.

А 210 читателей поддерживают нас донатами.

В 2023 году мы хотим собрать 1000 читателей-подписчиков.

Помочь нам можно через Patreon. 

Из Беларуси — через Donorbox.

И ещё криптой, тут кошельки.

Спасибо, что прочитали это сообщение.

Что ещё почитать:

• «Больше зарабатываю — могу больше тратить». Консультант по финансам о том, как вам вредит иллюзия денег
• Выбери свой уровень риска. Почему я не советую айтишникам вкладываться в IT-компании
• «Буду дедом-фрилансером». Цифровой кочевник рассказывает, как зарабатывает на UpWork