(обновили) Как получать и отправлять деньги с сервисом Payoneer. Гид для фрилансеров

Если вы фрилансер — создаете дизайн сайтов, пишете программы или продаете хэндмэйд-украшения через маркетплейс клиентам из разных стран, Payoneer поможет вам принимать оплату за товары и услуги без лишних сложностей и потерь на комиссиях.

С Payoneer вы сможете не только получать деньги в разных валютах и конвертировать их по выгодному курсу, но и делать международные платежи. Например, чтобы оплатить услуги или товары в другой стране. Аккаунт в Payoneer — мастхэв для фрилансеров и цифровых кочевников, которые работают с зарубежными клиентами и партнерами, независимо от локации. Разбираемся, как все устроено.

Как работает Payoneer и что он может

Payoneer — это платежная система, созданная специально для обработки бизнес-платежей и международных денежных переводов, связанных с работой. Современный финтех-сервис позволяет получать и отправлять деньги в различных валютах, облегчая международные транзакции для фрилансеров, предпринимателей, экспортеров и компаний, работающих с клиентами по всему миру.

Возможности Payoneer для частных лиц:

• Мультивалютные счета. С Payoneer вы можете хранить и управлять средствами в различных валютах.
• Международные переводы. Клиентам доступны международные платежи с комиссией 2%. Важно помнить, что Payoneer предназначен для бизнес-платежей, поэтому не получится сделать перевод друзьям и родственникам (исключение — семейный бизнес). 
• Выплаты на банковские счета. Средства с мультивалютного счета Payoneer можно переводить на свой локальный банковский счет.
• Payoneer Mastercard. Сервис предлагает дебетовые карты Mastercard, чтобы покупать товары и снимать наличные в банкоматах по всему миру.
• Интеграция с другими платежными системами. Payoneer сотрудничает с различными онлайн-платформами, такими как Amazon, eBay, Airbnb, Upwork и Fiverr — вы будете получать и отправлять платежи через эти площадки буквально в один клик.

Зачем Payoneer фрилансеру  

Платформа Payoneer упрощает и ускоряет финансовые операции фрилансеров, связанные с работой. Вот несколько примеров, как вы можете использовать сервис:

1. Получать платежи от клиентов. Создавайте счета в различных валютах (например, доллары США, евро, фунты стерлингов и другие), чтобы получать платежи без необходимости конвертации валюты и минимальной комиссией за перевод.
2. Выставлять счета. С платформой Payoneer вы можете создавать профессиональных счета для клиентов, включающие детали услуг, сроки оплаты и реквизиты для перевода денег на ваш Payoneer-аккаунт.
3. Выводить средства. Полученные от клиентов деньги вы можете вывести на свой местный банковский счет. Payoneer предлагает конкурентные обменные курсы и невысокие комиссии за переводы.
4. Работать с международными платформами фриланса. Если вы зарегистрированы на Upwork, Freelancer или Fiverr, используйте Payoneer для прямых платежей с этих платформ — получайте оплату за выполненные проекты на свой аккаунт в Payoneer в один клик.
5. Оплачивать услуги и товары. Используйте свой Payoneer-аккаунт для оплаты услуг и товаров, связанных с их работой. Например, покупки хостинга, программного обеспечения или перечисления денег другим фрилансерам за совместную работу над проектами.
6. Получать партнерские вознаграждения. Если вы  участвуете в партнерских программах или аффилированных маркетинговых схемах, используйте Payoneer для получения средств от компаний-партнеров. Особенно полезно для фрилансеров, работающих с международными партнерами, так как Payoneer облегчает платежи из-за границы.
7. Управлять бюджетом. Payoneer предлагает инструменты для финансового планирования, которые помогают фрилансерам контролировать доходы и расходы — чтобы определять финансовые цели и стратегии, а затем отслеживать их выполнение.
8. Использовать преимущества мобильности. Есть приложения для iOS и Android для управления аккаунтом. Вы можете совершать финансовые операции в любое время и из любого места. Важно для тех, кто часто находятся в движении или работают из разных мест.

Сколько стоят услуги Payoneer и какие есть лимиты

Чтобы вам было удобно ориентироваться, собрали данные в таблицу:

• Платформа Payoneer позволяет переводить вознаграждение поставщикам и подрядчикам, оплачивать бизнес-расходы. При этом можно платить как на аккаунты Payoneer без каких-либо комиссий, так и на банковские счета — с комиссией в 2%, но не менее $10.
• Посмотреть точный размер комиссии при переводах на  банковский счет можно в личном кабинете — на вкладке «Помощь», в разделе «Тарифы». А когда отправляете платеж,   выбрать, кто будет ее платить: вы или получатель. 
• При необходимости, в личном кабинете можно конвертировать валюту, там сразу будет  показан обменный курс. Комиссия Payoneer составит 0,5% от суммы. 

Чем Payoneer отличается от Wise, Revolut и других платежных сервисов

Payoneer, Revolut, Wise и подобные сервисы — это популярные финтех-платформы для международных платежей и трансферов. Они во многом схожи, но есть и важные различия, которые могут повлиять на ваш выбор.

Payoneer:

1. Payoneer ориентирован на фрилансеров, предпринимателей и малый бизнес. Предлагает удобные решения для международных платежей и получения средств от зарубежных клиентов.
2. Payoneer поддерживает массовые выплаты. Это полезно, если у вас много контрагентов.
3. Payoneer обеспечивает конвертацию валют с комиссией до 2% от среднего курса на рынке.

Revolut:

1. Revolut рассчитан на широкую аудиторию. Подходит для  путешественников, студентов, фрилансеров и предпринимателей.
2. Revolut позволяет пользователям открывать мультивалютные счета и управлять средствами в разных валютах.
3. Revolut предлагает бесплатный валютный обмен с ограничениями, в зависимости от выбранного тарифного плана, с небольшими комиссиями за обмен валют в нерабочие дни.

Wise (ранее TransferWise):

1. Wise также ориентирован на широкую аудиторию. Годится для частных пользователей и предпринимателей, которым нужны международные переводы.
2. Wise предлагает мультивалютный счет для пользователей, позволяя проводить транзакции в разных валютах.
3. Wise использует средний курс на рынке (межбанковский курс) для обмена валют, взимая небольшую фиксированную комиссию за перевод.

Если вы фрилансер или предприниматель, хотите иметь инструмент для массовых выплат и получать средства от зарубежных клиентов, Payoneer — подходящий вариант. При этом следует учитывать, что у платформы есть комиссия за конвертацию.

Если вам нужен мультивалютный счет, вы часто путешествуете или совершаете международные покупки — Revolut может быть наиболее удачным решением. А еще он предлагает дополнительные услуги: инвестиции, страхование и кэшбэк.

Wise — выбор для тех, кому нужны быстрые и недорогие международные переводы. Он предлагает прозрачные и низкие комиссии, основанные на среднем курсе на рынке, выгодные для клиентов.

Выбор между Payoneer, Revolut или Wise зависит от ваших потребностей. Возможно, стоит попробовать несколько различных сервисов, чтобы определить, какой нужен именно вам.

Кому Payoneer точно не подойдет 

Несмотря на все преимущества, Payoneer подходит не всем и не во всех ситуациях. Например:

• Доступа к Payoneer может не быть в некоторых странах — из-за местных законов и регулирования, а также из-за политических или экономических ограничений. Именно так сейчас обстоит в Беларуси.
• Сервис Payoneer может оказаться избыточным для тех, кому нужны только местные транзакции — ограниченные локальной валютой и страной.
• Кому-то могут не подойти строгие правила по верификации аккаунта, требования к документам и предоставлению личной информации.
• Payoneer — современная онлайн-платформа, и некоторым пожилым людям может быть сложно ее использовать в силу привычки. Обычные банки с личным обслуживанием — более удобный вариант в этом случае.

Как зарегистрировать аккаунт Payoneer

От вас потребуется немного времени и личная информация: имя, дата рождения, адрес, номер телефона. Чтобы зарегистрировать аккаунт на Payoneer, следуйте этим шагам:

1. Перейдите на сайт Payoneer, нажмите «Регистрация» или Sign Up в правом верхнем углу, выберите индивидуальный или бизнес-аккаунт — в зависимости от ваших потребностей. 
2. Заполните форму: имя, фамилию, адрес электронной почты и дату рождения. Убедитесь, что данные верны — они должны совпадать с документом, подтверждающим личность.
3. Введите свой почтовый адрес, номер телефона и выберите страну проживания.
4. Придумайте пароль для своего аккаунта и выберите секретный вопрос для восстановления доступа в случае потери пароля.
5. Введите информацию о своем идентификационном документе (паспорт или водительское удостоверение): номер, дату выдачи и срок действия. В некоторых случаях, Payoneer может запросить отсканированную копию для проверки.
6. Введите данные банковского счета, если требуется. Это может нужно для вывода средств с вашего аккаунта Payoneer.
7. Прочитайте и примите условия использования сервиса, а затем нажмите кнопку «Регистрация» или Sign Up, чтобы завершить процесс.

После отправки заявки на регистрацию, Payoneer должен проверить предоставленную информацию. Этот процесс может занять от нескольких часов до нескольких дней. Вы получите уведомление на свою электронную почту, когда аккаунт будет одобрен и активирован.

При первом переводе платформа может запросить у вас дополнительную информацию о виде деятельности: отсканированный пакет документов и, возможно, ответить на вопросы анкеты. 

Если во время регистрации у вас возникли проблемы или вопросы, обратитесь в службу поддержки — там, кстати, ответят и на русском.

Зарегистрироваться и получить 25$