Как отправлять и получать деньги с сервисом Wise

В деталях рассматриваем возможности, условия и ограничения, с которыми может столкнуться пользователь, и даем краткую инструкцию.

Как работает Wise и кому он полезен

Когда в 2011 году Таавет Хинрикус и Кристо Каарман переехали из Эстонии в Лондон, они столкнулись с проблемой дорогих и медленных международных переводов. Это был вызов — молодые люди решили предложить клиентам простой, быстрый и дешевый способ перевода денег между странами. Так появился международный платежный сервис Wise.

C помощью Wise вы можете:

• Переводить и получать деньги из-за рубежа практически в любой стране мира, не открывая счета в местном банке. Сервис использует реальный обменный курс (средний рыночный) для конвертации валют, взимая небольшую комиссию. Переводы обходятся дешевле, по сравнению с традиционными банками, которые часто используют невыгодные курсы обмена и взимают скрытые комиссии.
• Иметь мультивалютный счет, чтобы хранить деньги в разных валютах и мгновенно конвертировать их по реальному обменному курсу. Это особенно удобно тем, кто работает или живет за границей, фрилансерам, получающих оплату в разных валютах и путешественникам.
• С недавнего времени — пользоваться дебетовой картой, чтобы тратить деньги в любой валюте, доступной на вашем мультивалютном счете — без необходимости конвертации и с минимальными комиссиями.

Условия, комиссии и сборы для клиентов Wise

Wise известен своими прозрачными и относительно низкими комиссиями по сравнению с традиционными банками. Они зависят от валюты, сумма перевода и способа оплаты. Вот основные моменты, которые повлияют на стоимость ваших переводов:

1. Обменный курс: Wise использует средний рыночный обменный курс (также известный как межбанковский курс) без дополнительных наценок. Это означает, что пользователи получают наилучшие из возможных условий обмена валюты на момент совершения операции.
2. Переводные комиссии: За перевод денег между странами Wise взимает фиксированную комиссию от суммы перевода. Она зависит от валютной пары, и обычно ниже, чем в традиционных банках. Точный процент вы можете узнать, используя калькулятор на сайте Wise или в мобильном приложении.
3. Способы оплаты: Способ оплаты перевода также может повлиять на комиссию. В большинстве случаев оплата с банковского счета будет самым дешевым вариантом. Оплата дебетовой или кредитной картой может повлечь дополнительные комиссии, которые зависят от страны и валюты.
4. Дополнительные сборы: В редких случаях могут возникнуть дополнительные сборы, например, если ваш банк взимает комиссию за исходящие переводы или если промежуточный банк участвует в переводе. Однако, Wise стремится минимизировать такие сборы и предупреждает пользователей о возможных дополнительных расходах.

Wise стремится, чтобы условия были прозрачными, а сервис — недорогим для пользователей. Цель платформы — предложить альтернативу традиционным банкам, которые часто взимают скрытые комиссии и предлагают не очень выгодные обменные курсы.

Чтобы вам было удобнее, собрали в таблицу основные характеристики, лимиты, комиссии и особые условия Wise.

Регулярных платежей за использование нет. Хранить деньги можно также бесплатно, но и сберегательных счетов Wise не предлагают: заработать на процентах не получится.

Это не значит, что услуги сервиса полностью бесплатны. За переводы и конвертацию валют Wise берет комиссию — от 0,41%. Можно открыть счета в USD, EUR, AUD, CAD, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, а переводы при этом будут доступны в 50 различных валютах — просто придется платить за конвертацию. 

Есть нюансы с долларами: дневной и годовой лимит на их получение (не более $20 млн в день и $35 млн в год), а также фиксированная комиссия в $4.14 за входящий банковский перевод.

Важно помнить, что Wise не является банком, поэтому и защиты FDIC/FSCS сервис не предоставляет. Это значит, что средства, хранящиеся на ваших счетах, не будут застрахованы как банковский вклад. 

Как быстро перевести деньги с помощью Wise

Если вы хотите использовать Wise, для открытия счета нужно пройти верификацию и подтвердить свой фактический адрес. В качестве удостоверения личности на платформе подойдут:

• Паспорт (страница с фото)
• Национальная ID-карта
• Водительское удостоверение с фотографией (за исключением прав, выданных в ЕС).

Чтобы подтвердить адрес проживания, Wise принимает следующие документы:

• Счет за коммунальные услуги: газ, электричество или телекоммуникации (кроме счетов за мобильную связь)
• Банковскую выписку или выписку по кредитной карте (фото/скан письма или выписка в формате PDF)
• Налоговое извещение
• Регистрационный документ транспортного средства
• Водительское удостоверение (с указанием адреса и даты окончания срока действия документа)
• Любой другой документ, выданный правительственным или финансовым учреждением

Сначала нужно пройти регистрацию на сайте и создать аккаунт. Для этого потребуется ваш e-mail или учетная запись Google. Далее — активация аккаунта. На этом этапе, кроме документа, удостоверяющего личность, нужно положить на счет 20 евро, которые затем можно использовать.

После регистрации, которая занимает максимум 15 минут, можно переводить деньги. Для пополнения счета Wise предлагает несколько способов: оплатить кредитной или дебетовой картой, сделать банковский перевод, использовать Apple Pay или PayPal.

Все переводы между аккаунтами Wise происходят моментально. Отправка денег на карты других банков может занимать до трех суток, но чаще всего — в течение одного рабочего дня.

Как получить пластиковую карту Wise

Если вы зарегистрированы в Wise и хотите получить дебетовую карту для оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных в банкоматах по всему миру, выполните несколько простых шагов.

1. Откройте мультивалютный счет. Если у вас его еще нет, перейдите к разделу «Балансы» в вашем аккаунте Wise и следуйте инструкциям. 
2. Закажите дебетовую карту. После активации мультивалютного счета, перейдите к разделу «Карты» и выберите опцию «Заказать карту». Выберите нужную валюту, введите адрес доставки и дополнительную информацию, если это необходимо.
3. Оплата и доставка. В некоторых странах за выпуск карты может взиматься плата. Если это ваш случай, оплатите заказ и подтвердите его. Wise отправит вашу карту на указанный адрес. Доставка обычно занимает от нескольких дней до пары недель.
4. Активация карты. После получения, карту нужно активировать, следуя инструкциям на сайте Wise или в мобильном приложении. Введите номер карты и другие данные, если это необходимо, и ваша карта будет готова к использованию.

Создать аккаунт Wise